Кредит для малого бизнеса: как его получить в году

Я в последнее время все больше и больше убеждаюсь в простой идее, что брать кредит на открытие и развитие бизнеса не стоит. Рассматривать кредит на малый бизнес в году можно только как самый крайний вариант, если других источников финансирования нет и не предвидится, а деньги нужны позарез.

Не стоит думать, что вложенные деньги легко отобьются и еще принесут прибыль. Особенно, если до недавнего времени у вас не было осбого предпринимательского опыта. Поверьте, я знаю о чем говорю. В свое время я взял реально много денег на развитие своего дела и не сказал бы, что они пошли мне на пользу.

Разве что вправили мозги в том плане, что с деньгами в бизнесе нужно обращаться бережнее. Все, что я взял на развитие я практически моментально спустил на разные сомнительные цели. В то же самое время долги я отдаю до сих пор а уже прошло больше двух лет.

Благо - осталась только всего 1 кредитная карта. На некоторые цели государство может компенсировать часть процентных ставок. Но суть не в этом. Суть в том, что банки не особо охотно выдают кредиты под малый бизнес. Это происходит и в этом году и также было в прошлые годы. А если вам все-таки выдадут кредит, то как правило, это будут очень дорогие деньги.

И нужно будет очень хорошо поработать, чтобы хоть как-то отбить эти процентные ставки. В моем случае получилось так, что деньги я истратил практически моментально - в считанные месяцы. А возврат денег тянулся долго. В какой-то момент мне даже не удавалось банально остановить рост задолженности. Долг рос как снежный ком и пришлось предпринимать экстраординарные меры, чтобы просто развернуть тренд в обратную сторону.

Еще вам наверняка попытаются навязать страховку, а некоторые банки умудряются брать незаконную комиссию за выдачу наличных средств. Доля МСБ в структуре сделок в году снизилась Источник: Объем денежных требований, уступленных 18 Факторам, предоставившим данные по сделкам с МСБ, составил в году около млрд рублей данные по итогам года были предоставлены 22 Факторами, суммарный объем сделок которых в сегменте МСБ составил млрд рублей.

Таким образом, рынок в году в значительной мере сконцентрировался на работе с клиентами МСБ, имеющими крупных устойчивых дебиторов например, продуктовые торговые сети , а также на сборе задолженности с проблемных клиентов, число которых увеличивалось по мере нарастания негативных тенденций в экономике. Рэнкинг по объему денежных требований, фактически уступленных Факторам клиентами из сегмента МСБ Место в рэнкинге по итогам года Место в рэнкинге по итогам года Наименование Фактора Объем денежных требований, уступленных Фактору за год клиентами сегмента МСБ, млн руб.

Доля просроченной задолженности в розничном портфеле показала более сдержанный рост — на 2,2 п. Однако по темпам прироста просроченной задолженности в абсолютном выражении крупный бизнес практически сравнялся с сегментом МСБ. Кроме того, благодаря более лояльному отношению банков к пролонгации кредитов крупным предприятиям, объем и доля просроченной задолженности не в полной мере характеризуют качество портфеля в этом сегменте, и реальные риски в нем существенно выше. Качество портфеля кредитов МСБ снижается как у 30 крупнейших банков, так и у прочих участников рынка.

Однако просроченная задолженность нарастает у банков вне топ гораздо более высокими темпами. За год объем просроченной задолженности МСБ в портфеле средних и небольших банков увеличился почти втрое и достиг млрд рублей в абсолютном выражении. Разрыв между долей просроченной задолженности в портфеле банков из топ и прочих участников сократился за год с 4,7 п.

Структура кредитных продуктов для МСБ: Проблемы сокращения платежеспособного спроса наименьшим образом затронули торговые предприятия, реализующие продукцию повседневного спроса в низшем ценовом сегменте и товары первой необходимости.

Отраслевая структура кредитов МСБ в году существенно не изменилась Источник: Среди других наименее рискованных отраслей участники исследования выделяют пищевую промышленность, внутренний туризм, фармацевтику, а также импортозамещающие отрасли и экспортеров.

Эмбарго на ряд товаров западных сельскохозяйственных производителей служит импульсом для развития российского аграрного бизнеса, и потенциально курс на импортозамещение открывает хорошие возможности для данного сектора. С опасением банки относятся прежде всего к строительной отрасли. Стремительное развитие строительного рынка в предыдущие годы привело к высокой закредитованности застройщиков, в текущих же условиях многие проекты приостанавливаются.

Проблемы испытывают и автодилеры в связи с падением спроса и резким ростом стоимости машин на фоне обесценения рубля. В срочной структуре выданных в году кредитов преобладали короткие кредиты, которые компании направляли на закрытие кассовых разрывов и пополнение оборотных средств. В 1-м полугодии года спрос и предложение длинных ресурсов на рынке МСБ сократились: Участники рынка еще не успели адаптироваться к новым экономическим условиям, кроме того, из-за общей макроэкономической волатильности многие предприятия не могли спрогнозировать свою будущую деятельность и поэтому временно отказывались от длинных кредитов.

Помимо этого, компании ждали снижения процентных ставок по долгосрочным кредитам вслед за ключевой ставкой это происходило с некоторым временным лагом. Кроме того, рост спроса на долгосрочные кредиты обусловлен необходимостью рефинансирования ранее взятых займов, также стимул рынку долгосрочного кредитования МСБ придали заемщики, занятые в импортозамещении.

Для использования и сохранения конкурентных преимуществ, которые они получили вследствие российских контрсанкций, им требуются длинные ресурсы для финансирования инвестиционных проектов. В срочной структуре преобладают короткие кредиты Источник: Топ крупнейших банков более активно кредитовали МСБ на долгий срок, чем все прочие участники рынка.

Крупные банки охотнее дают длинные кредиты, чем остальные участники рынка Источник: Структурные изменения рынка кредитования МСБ за последние десять лет: За прошедшие десять лет отраслевая структура выдаваемых кредитов МСБ стала более диверсифицированной Источник: Отраслевая структура кредитов МСБ за прошедшие десять лет претерпела существенные изменения. Доля торговли в структуре выдачи сократилась почти на 15 п. Доля долгосрочных кредитов увеличилась: Доля коротких ресурсов со срочностью до года существенно не изменилась: Доля длинных ресурсов на рынке увеличилась Источник: Рынок кредитования МСБ в Москве: Доля Москвы в структуре выдаваемых кредитов МСБ несущественно выросла за прошедший год: Отчасти это связано с особенностями срочной структуры кредитного портфеля МСБ в Москве.

По состоянию на Москва стала одним из регионов, в котором просроченная задолженность росла наиболее высокими темпами. Если по состоянию на В абсолютном выражении за год просрочка в Москве выросла более чем в три раза и составила ,1 млрд рублей на В части оценки заемщиков более популярным будет индивидуализированный подход в противовес скоринговым моделям, популярным во время роста рынка.

Для компенсации снижения процентных доходов банки продолжат наращивать комиссионную составляющую своего финансового результата, в частности за счет выдачи гарантий предприятиям для участия в тендерах. В году перед банками особенно остро будет стоять вопрос баланса между доходностью и уровнем принимаемого риска.

С учетом ожидаемого ухудшения финансовых показателей малых и средних предприятий в приоритете у банков останется качество портфелей. Скорость восстановления рынка в существенной мере будет определена мерами господдержки МСБ. Данная мера позволит банкам, активно работающим в сегменте МСБ, расширить доступ малым и средним предпринимателям к заемным ресурсам без излишней нагрузки на нормативы достаточности капитала. Серьезным препятствием на пути к получению ссуды для малых и средних предпринимателей остается требование по залоговому обеспечению.

В этой связи важным направлением является развитие Национальной гарантийной системы — одна из задач, которая будет стоять перед Федеральной корпорацией по развитию малого и среднего предпринимательства.

Анкетирование участников исследования показало, что на текущий момент рынок не использует весь потенциал гарантийной системы: Кроме того, самим гарантийным организациям необходимо более активно использовать свой капитал: Унификация и стандартизация деятельности гарантийных организаций в том числе в части осуществления выплат по поручительствам также позволит повысить привлекательность гарантийных механизмов: Среди других направлений развития МСБ можно отметить расширение доступа малым и средним предпринимателям к госзаказу, а также формирование для крупных корпораций системы поставщиков и подрядчиков из субъектов МСБ.

Это позволит МСБ найти рынки сбыта, что позитивно отразится на их финансовых показателях. В случае реализации основных задач, стоящих перед Федеральной корпорацией МСП, мы ожидаем восстановления рынка до докризисного уровня, однако не раньше, чем в году. Поддержку рынку также могут оказать крупные банки, которые были докапитализированы через ОФЗ.

Те банки, которые для выполнения условий докапитализации выберут именно кредитование МСБ, смогут внести ощутимый вклад в общую динамику рынка. Продолжительное снижение цен на нефть может потребовать ужесточения денежно-кредитной политики и повышения ключевой ставки до 2 п.

Резюме Рынок кредитования МСБ сокращается второй год подряд.

Рассматривать кредит на малый бизнес в году можно только как самый крайний вариант, если других источников финансирования нет и не предвидится, а деньги нужны позарез. Не стоит думать, что вложенные деньги легко отобьются и еще принесут прибыль. Особенно, если до недавнего времени у вас не было осбого предпринимательского опыта.  Благо - осталась только всего 1 кредитная карта. Кредиты на развитие малого бизнеса в году. Прежде чем идти в банк, я вам советую на сайте «Опоры России» найти все государственные программы поддержки малого бизнеса, которые действуют в конкретно вашем регионе. На некоторые цели государство может компенсировать часть процентных ставок. Что ждать малому бизнесу в году? Сейчас некоторые банки имеют специальные программы для развития малого бизнеса. Кредитных продуктов довольно много, то есть, вы можете взять кредит на пополнение оборотных средств, приобретение коммерческой недвижимости, купить автомобили, получить средства на какой-то свой проект и проч.  Другая причина, по которой банки сжимают кредитование – это высокая «проблемность» беззалоговых займов. В году кредитование небольших фирм без обеспечения сведется буквально к нулю, это касается и передачи в качестве гарантий продуктов в обороте. Малый бизнес всегда был нелюбим кредитными организациями. Для получения ссуды «малыши» должны были любыми путями доказать банку свою финансовую состоятельность и перспективность. С наступлением нынешнего кризиса ситуация с кредитованием малого бизнеса усугубилась.  Почему банки отказывают в кредитовании малым предприятиям. Причин, по которым кредитные организации неохотно кредитуют малый бизнес, несколько: • Отсутствие кредитной репутации. Малые предприятия, только начинающие разворачивать собственный бизнес, еще не заслужили безусловное доверие банков, поскольку не имеют сформированной кредитной истории.

Кредитование малого и среднего бизнеса выросло впервые с года :: Финансы :: РБК

Одновременно с этим отмечались и неблагоприятные тенденции. Необходимо также отметить, что, начиная с года, отмечалось сокращение прироста объемов кредитования малого и среднего предпринимательства, уменьшение штата персонала, задействованного в кредитовании малого и среднего бизнеса, изменение отраслевой структуры заемщиков в пользу менее рискованных отраслей и снижение срочности выдаваемых кредитов.

Проблемы банковского кредитования малого предпринимательства РФ. Проблемы кредитования малого предпринимательства с точки зрения кредиторов. Проблемы кредитования малого предпринимательства с точки зрения заемщиков.

В условиях действиях комплекса неблагоприятных факторов, упомянутых выше, в году в сфере банковского кредитования малого предпринимательства были отмечены: В этих условиях особое внимание необходимо уделить совершенствованию системы кредитной поддержки малого бизнеса. Анализ зарубежного опыта кредитной поддержки малого предпринимательства показывает, что общим для всех зарубежных схем кредитования малого бизнеса является активное участие государства как в обеспечении правовых гарантий деятельности субъектов кредитной сделки, так и в предоставлении конкретной финансовой помощи Bellucci , Borisov , Zazzaro , ; Berger , Black , ; Berger , Rosen , Udell , ; Choi , ; Goldberg , White , ; Jayaratne , Wolken , ; Peek , Rosengren , ; Santikian , ; Shaban , Duygun , Anwar , Akbar , ; Strahan , Weston , При этом возможно использование различных механизмов: Многие механизмы финансово-кредитной поддержки малого предпринимательства, доказавшие на практике свою эффективность, можно применять и в нашей стране.

В частности речь идет о возможности использования Заболоцкая, Старкова, ; С. Не менее важна и реализация таких мер, как Белотелова, ; С. Как свидетельствует рисунок, наибольшие надежды субъектов российского малого предпринимательства связаны с работой Агентства кредитных гарантий. Не менее важно реализовать комплекс мер по стимулированию развития малого инновационного предпринимательства, которое предполагает: Данные опроса о наиболее эффективных мерах финансово-кредитной поддержки малого бизнеса со стороны государства [11].

Перспективы решения проблем кредитования малого и среднего предпринимательства во многом зависят и от того, насколько меры по финансово-кредитной поддержке российского малого предпринимательства согласуются с другими направлениями государственного регулирования экономики. Приведем только один пример. Его результатом стали удорожание ресурсов коммерческих банков и рост процентов за кредит.

Однако, как свидетельствует практика, при проведении монетарной политики существует так называемая циклическая асимметрия: Иными словами, процентные ставки по кредитам малым предприятиям, возросшие, в том числе, и в результате резкого увеличения в конце прошлого года ключевой ставки, вряд ли будут снижены теперь, когда ключевая ставка постепенно снижается.

По справедливому замечанию С. Приведенный пример свидетельствует о необходимости согласования подходов органов власти при проведении, как экономической политики, так и политики государственной поддержки малого предпринимательства. Не менее важно преодолеть такие недостатки, как: Без их преодоления нельзя рассчитывать на достижение значительных и устойчивых позитивных результатов в развитии российского малого предпринимательства.

О наших экономических задачах. Три сценария от Улюкаева. Государственное регулирование экономики С. Рынок кредитования МСБ сокращается второй год подряд. В значительной мере негативная динамика была обусловлена снижением активности крупных банков, в том числе из-за роста рисков в сегменте МСБ.

Помочь рынку перейти к восстановлению должны меры господдержки, а также крупные банки, докапитализированные через ОФЗ, которые для выполнения условия об увеличении объема выдачи кредитов выберут именно кредитование МСБ. Темпы сокращения выдачи в году ускорились, а в абсолютном выражении банки выдали минимальный объем кредитов МСБ за последние пять лет.

Однако из-за применения практики реструктуризаций снижение объемов выдачи не привело к такому же резкому сокращению портфеля МСБ: Основное сокращение сегмента МСБ пришлось на 1-е полугодие , когда участники рынка еще не адаптировались к изменениям экономической ситуации, а также ждали снижения ставок по кредитам. По нашим оценкам, данный фактор мог внести вклад в общую динамику рынка за год до 4—5 п. Средние и небольшие банки укрепляют свои позиции на рынке МСБ.

Рост рисков в сегменте МСБ, необходимость пересмотра принципов оценки заемщиков от скоринга к индивидуализированной оценке , а также возросшая потребность крупных компаний в заемном капитале на фоне санкций обусловили сокращение активности крупных банков на рынке МСБ. Средние и небольшие банки укрепили свою роль на рынке МСБ: По итогам года доля просроченной задолженности в портфеле МСБ достигла своего максимального значения.

Это максимум с начала публикации официальной статистики ЦБ РФ в году. Качество портфеля у средних и небольших банков падало гораздо более высокими темпами, чем у крупных участников рынка. Сегмент МСБ остался лидером по доле просроченной задолженности в портфеле, просрочка в рознице на Однако по приросту просроченной задолженности в абсолютном выражении крупный бизнес почти догнал МСБ.

По базовому сценарию рынок кредитования МСБ покажет слабый рост. Качество портфеля МСБ продолжит снижаться, на Оба сценария предполагают сохранение геополитической напряженности. Скорость восстановления рынка кредитования МСБ будет зависеть от эффективности мер господдержки и активности самих банков. Основные проблемы, ограничивающие спрос на рынке, — это стоимость заемных ресурсов и необходимость залогового обеспечения.

Расширение возможностей по рефинансированию кредитов сейчас по П можно рефинансировать кредиты малого бизнеса только I категории качества может помочь снизить их стоимость для конечных заемщиков.

Развитие Национальной гарантийной системы позволит смягчить проблему залогового обеспечения. Потенциал гарантийной поддержки пока не в полной мере используется рынком: Кроме того, определенную роль в восстановлении рынка должны сыграть банки, докапитализированные через ОФЗ, которые для выполнения ковенанты о ежемесячном увеличении объема выдачи кредитов выберут именно кредитование МСБ.

Если Вы обнаружили неточность в материалах, работе наших сервисов или хотите поделиться мнением о новом сайте - напишите нам!

Статья посвящена анализу кредитования российского малого экономический спад (в году он составит, по разным данным, от 3% до 6,5%. Аналитический центр АО «МСП Банк». Кредитование малого и среднего бизнеса: результаты опроса представителей бизнеса в 3 квартале года. Современное состояние кредитования малого и среднего бизнеса в России. / Климова Наталья Владимировна, Ищенко Марина Ивановна.

Найдено :

Случайные запросы