Тенденции развития розничного бизнеса в современной банковской системе - Форекс леди

Как показывает опыт работы банков, ценовая конкуренция в долгосрочном периоде не является эффективным способом удержания и привлечения клиентов. Более рациональным для повышения конкурентоспособности и эффективности деятельности банков через дифференциацию продуктов. Диверсификацию каналов продаж, сегментацию и аллокации рынков. А также качественное обслуживание, наличие дистанционного управления услугами и счетами. Разработку продуктового ряда с учетом дифференциации потребностей различных целевых групп при сохранении конкурентоспособных цен.

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться. Как минимизировать свои риски на форекс? Необходимо ли иметь экономическое образование для того чтобы вести торговлю на форекс?

Подходы к образования страховой группы. Станет ли юань новой мировой валютой? Страховая культура как научная категория. Методологические проблемы исследований женского предпринимательства. Инновации в банковской сфере. Реорганизация банков в условиях кризиса. Обеспечение финансовой стабильности ЦБ. Управление банковским портфелем кредитов.

Экономическая ценность банковского продукта. Моделирование информационного обеспечения банка. Комплекс услуг для частных клиентов банки рассматривают как источник пассивов, источник комиссионных доходов от широкого спектра услуг и источник процентных доходов от кредитования. В рамках розничного бизнеса все частные клиенты подразделяются на две большие группы: Для состоятельных клиентов разрабатываются высококачественные услуги, сочетающиеся с финансовым консультированием и сервисным обслуживанием.

Для широкой клиентуры формируется диверсифицированный продуктовый ряд, включающий стандартизированные услуги, параметры которых меняются в ответ на изменение рыночных условий и потребностей клиентов. Основными видами услуг для частных лиц, которые предоставляют в настоящее время российские банки, являются: Большую доступность банковских услуг для клиентов дало внедрение дистанционного банковского обслуживания, которое целесообразно относить к прочим банковским операциям.

Данная операция не является основной, однако позволяет получить дополнительную прибыль, увеличить количество обслуживаемых клиентов. Во главе всего — преимущества! Каждый вид предпринимательской деятельности содержит преимущества, которые выделяют его среди других. Торговля в розницу дает их предпринимателю целый ряд:. Не бойтесь, идите смело на встречу своей мечте, ведь не каждый обязан быть предпринимателем, но попробовать хоть раз точно должен каждый. Читайте и дальше мой блог, подписывайтесь на наш инстаграм и конечно же, приходите за покупками в наши магазины.

Доставка Юридическая информация О нашем магазине Косметологам Сотрудничество. BB и CC крем.

В данной курсовой работе мы рассмотрим содержание розничного банковского бизнеса и особенности его организации. •13 Особенности розничного кредитования. •14 Этапы кредитования. Потребительское кредитование.  организованное выделение розничного бизнеса в структуре универсального банка как обособленного самостоятельного направления банковской деятельности; полное организованное обособление розничного бизнеса и создание дочернего розничного банка в рамках банковской группы (холдинга). Особенности розничной торговли. Такой бизнес как розничная торговля, обладает несколькими весьма интересными особенностями: Товар не для перепродажи. Предприниматель должен сделать все, чтобы его товар использовали в личных целях.  Отдельным видом розничного бизнеса является банковский розничный бизнес. Банк, в отличие от предпринимателя, не занимается торговлей товарами. Скорее, банк продает свои услуги.

Особенности розничного банковского бизнеса — ВУЗРУ

Возможны три варианта организации розничного банковского бизнеса: Независимо от организационного оформления розничный банковский бизнес должен включать в себя следующие элементы: Продуктовый ряд современного розничного бизнеса базируется на глубоком изучении потребностей клиентов в финансовых услугах и включает комплексные продукты, максимально удовлетворяющие эти потребности. Комплекс услуг для частных клиентов банки рассматривают как источник пассивов, источник комиссионных доходов от широкого спектра услуг и источник процентных доходов от кредитования.

В рамках розничного бизнеса все частные клиенты подразделяются на две большие группы: Для состоятельных клиентов разрабатываются высококачественные услуги, сочетающиеся с финансовым консультированием и сервисным обслуживанием.

Для широкой клиентуры формируется диверсифицированный продуктовый ряд, включающий стандартизированные услуги, параметры которых меняются в ответ на изменение рыночных условий и потребностей клиентов. Дисциплина реализуется на факультете экономики кафедрой банковского дела.

Депозитная политика коммерческих банков: Зарубежный опыт управления депозитами частных лиц. Депозитная политика российских банков. Организация потребительского кредитования в банке: Особенности потребительских кредитов за рубежом. Потребительское кредитование в РФ. Специфика резервов на возможные потери по портфелю однородных ссуд.

В условиях повышения доли сбережений в общих доходах населения средства физических лиц являются наиболее доступным, устойчивым и нецелевым внешним источником ресурсов кредитования для банков;. Временная потребность в дополнительных финансовых ресурсах, а также временный избыток наличие свободных денежных средств у различных экономических агентов, секторов экономики не совпадают.

Банки привлекают и размещают ресурсы с разными сроками погашения возврата и, таким образом, балансируют интересы вкладчиков и кредитополучателей;. В соответствии с принципами банковской деятельности банки обеспечивают возврат денежных средств вкладчикам, т.

Банковские операции могут быть активными, пассивными и посредническими рис. Активные банковские операции — операции, направленные на предоставление размещение банками денежных средств. Под пассивными банковскими операциями понимаются операции, направленные на привлечение денежных средств, драгоценных металлов и или драгоценных камней. Посреднические банковские операции — операции, содействующие осуществлению банковской деятельности банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, т.

Специфика банковской деятельности находит отражение и в формировании организационных структур. В банках создаются подразделения, ответственные за общее управление, принятие стратегических решений head office , подразделения, непосредственно работающие с клиентами и контрагентами, реализующие конкретные банковские продукты front office , службы планирования middle office , Казначейство банка, ответственное за управление ресурсными потоками, бухгалтерии back office , а также группа вспомогательных и обслуживающих подразделений.

Банковский бизнес по признаку обслуживаемых клиентов традиционно разделяют на корпоративный обслуживание организаций и предприятий и розничный обслуживание физических лиц сегменты такое разделение достаточно условно, поскольку, например, обслуживание банком организации также сводится и к предоставлению банковских услуг ее работникам. Потребности организаций и частных лиц в банковском обслуживании и проводимые банковские операции взаимообусловлены. Взаимодействие организаций и банков по направлениям деятельности представлено в табл.

Взаимодействие организаций и банков. При обслуживании банком физических лиц возникают следующие основные виды отношений табл. Взаимодействие физических лиц и банков. Банковский розничный бизнес как самостоятельное направление деятельности универсальных банков ориентирован на удовлетворение потребностей физических лиц на основе предоставления широкого спектра банковских услуг.

Обслуживание банками населения требует предоставления стандартизированных и индивидуальных услуг, формирования продуктового ряда, ориентированного на различные клиентские группы, сокращения расходов банка за счет единой технологии продвижения розничных продуктов.

Особенностями банковского обслуживания населения являются:. Удовлетворение потребностей физических лиц в банковских услугах обеспечивается особой сферой экономических отношений — рынком розничных банковских услуг. В качестве субъектов данного рынка выступают банки, их филиалы, другие структурные подразделения, предоставляющие розничные услуги, а также население, которое является потребителем розничных банковских услуг.

Наряду с ними участниками рынка считаются небанковские финансовые посредники и иные организации, предоставляющие банкам и их клиентам — физическим лицам информационные, консультационные и сервисные услуги кредитные бюро, коллекторские агентства, кредитные брокеры и консультанты, организации-оценщики.

Для оказания услуг физическим лицам создается банковская инфраструктура, включающая многофункциональные банкоматы офисы самообслуживания , POS-терминалы, системы дистанционного банковского обслуживания.

Розничная банковская услуга — это разновидность нематериального экономического блага; она имеет ряд особенностей:. Розничная банковская услуга — действия, направленные банком на удовлетворение личных, семейных и иных не связанных с предпринимательской деятельностью потребностей физических лиц. Клиенты на рынке розничных банковских услуг неоднородны, различаются по уровню дохода и потребления, социальному положению, возрасту и др.

На отдельных потребительских сегментах рынка складываются особые запросы и требования к банковским услугам, поэтому розничная услуга может быть ориентирована на массового и индивидуального потребителя.

Предоставление розничных услуг основывается на принципе максимального учета потребительских предпочтений. В то же время клиенты могут самостоятельно формировать пакет услуг, максимально отвечающий их потребностям.

Как правило, в пакет услуг включены и небанковские услуги в том случае, если банк взаимодействует с другими организациями и выступает агентом по страховым, пенсионным и инвестиционным программам. Для массовой клиентуры формируется диверсифицированный продуктовый ряд, периодически модифицируемый в ответ на изменение рыночных условий и потребностей клиентов. Индивидуальные банковские услуги частным лицам в зарубежной банковской практике формируют особую сферу банковского розничного бизнеса — персональное обслуживание Private Banking.

Персональное банковское обслуживание — система отношений между частным клиентом инвестором и банком, характеризующаяся индивидуальными параметрами обслуживания клиента и предоставлением ему высококачественных финансовых, консультационных и иных услуг на основе полной конфиденциальности. В отечественных банках индивидуальные услуги частным лицам входят в комплекс розничных услуг, предоставляются по тем же технологиям, что и услуги, ориентированные на массового потребителя.

В то же время обслуживание крупных с точки зрения объема операций клиентов — физических лиц может происходить в индивидуальном порядке с использованием специальных комплексных программ обслуживания, предусматривающих предложение определенных преимуществ как в части дифференциации банковских тарифов и процентных ставок, так и на базе предоставления консультационной поддержки и элементов сервиса.

Совокупность розничных банковских услуг практически не подвержена изменениям — появление новых услуг возможно только в связи с возникновением качественно новых потребностей у населения создание же интернет-банкинга, других технологий дистанционного обслуживания, хотя и может рассматриваться как самостоятельная сопутствующая услуга, приводит лишь к появлению модификаций банковских продуктов, отличающихся технологией продажи, но не изменяющих стандартных потребностей населения.

Основные потребности населения в банковских услугах позволяют структурировать розничный сегмент банковского бизнеса на следующие относительно независимые составляющие:. Особыми сферами розничного бизнеса является предоставление банковских услуг на основе использования банковских пластиковых карточек карточный бизнес и через системы дистанционного банковского обслуживания электронный банкинг , в рамках которых содержание основных услуг остается неизменным, но изменяется способ технология их предоставления.

Розничные банковские услуги могут быть классифицированы по следующим признакам табл. Классификация розничных банковских услуг. Выполнение банком действий, направленных на удовлетворение потребности клиента предоставление услуги , включает продажу различных банковских продуктов и на этой основе привлечение дополнительных ресурсов, получение процентного и или комиссионного дохода, а также предусматривает определенную технологию продажи доведения до потребителя и особые маркетинговые приемы продвижения.

Розничный банковский продукт — полностью завершенный комплекс последовательность банковских операций, имеющий технологическое описание регламент, спецификацию , утвержденное банком и не противоречащее действующему законодательству. Каждый банковский продукт характеризуется определенными качественными, количественными и ценовыми параметрами и имеет отличное от всех других продуктов наименование. Если, например, рассматривать услугу по аккумулированию денежных сбережений населения, то ее предоставление может осуществляться на основе предложения клиентам множества банковских продуктов, каждый из которых будет иметь уникальные характеристики срок размещения средств, размер процентной ставки, условия начисления и выплаты процентов, выпуск банковской пластиковой карточки и т.

Ассортиментный ряд розничных продуктов подвержен постоянным изменениям. Он характеризуется исчезновением одних продуктов и возникновением других, появлением ассортиментных модификаций, что обусловлено, с одной стороны, постоянным совершенствованием технологий продаж и продвижения, развитием технологий дистанционного банковского обслуживания, периодическими изменениями в тарифной и процентной политике банка, а с другой — изменениями предпочтений населения, появлением более привлекательных предложений у банков-конкурентов.

Качество розничной банковской услуги — характеристика совокупности полезных свойств услуги и процесса ее предоставления. Поскольку банковская услуга имеет абстрактный неосязаемый характер, то ее качество — ненаблюдаемая и трудно формализуемая характеристика. Основным критерием оценки качества банковской услуги становится восприятие услуги клиентом, уровень его удовлетворенности полученным благом, т. С точки зрения клиента, качество услуги определяет не столько результат ее предоставления, сколько сам процесс оказания услуги.

В этом аспекте на уровень удовлетворенности клиента влияют скорость обслуживания проведения банковских операций , точность документации, отсутствие ошибок, качество консультирования, часы работы отделения банка, территориальное размещение, репутация банка и другие факторы.

Перейти к разделу Отличительные особенности пассивной базы розничных банков - особенностей обязательств розничных банков. 29 февр. г. - Розничный бизнес ориентирован, главным образом, на внутренний рынок (национальный рынок), его особенности и закономерности. в основе банковского розничного бизнеса: услуга, продукт или операция? венных различий между этими категориями, либо, отмечая особенности.

Найдено :

Случайные запросы