Как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля - 7 этапов + банки

Главное — правильно ими воспользоваться. Обычно им пользуются, если ведение бизнеса планируется в сфере, связанной с научными технологиями. Такое кредитование производится на длительный срок и под большие проценты. Но никаких гарантий в этом случае никто просто не даст.

Риск здесь максимален, так как сделанные вложения могут просто не окупиться, ведь проекты, связанные с наукой, изначально успешными не являются. Это кредит, которым может воспользоваться предприниматель, если ему дополнительные денежные средства нужны на короткий срок. Банковская организация кредитует расчетный счет предпринимателя, если на нем нет денежных средств. Делается это чтобы оплачивать расчетные документы. Отличие его от обычного кредита состоит в том, что на погашение будут направлены все деньги, которые будут поступать на счет заемщика.

Данный вид отличается демократичными условиями, а значит и наиболее популярен у предпринимателей. Полученные средства могут быть потрачены на любую деятельность, приносящую прибыль. Много здесь объяснять не нужно. Инвентарь и оборудование ведь нужно где-то хранить, это вполне логично. Залог в этом случае — та недвижимость, которую вы покупаете.

Не будете вносить платежи — кредитор выставит недвижимость на торги. Довольно занимательный финансовый инструмент. Банк дает вам деньги не только на развитие, но и на повышение производственных мощностей. Одобряют такой кредит только после тщательной проверки, которая покажет, что вы сможете его выплачивать.

Факторинг — финансирование специфического типа. А потом обращаетесь в банк за тем, чтобы он осуществил выкуп вашего долга. Иначе это называется переуступка долга. Что такое лизинг, вы можете узнать из нашей статьи. Иными словами, кредит на текущую деятельность. Деньги в данном случае выдаются, чтобы приобрести основные средства либо пополнить уже имеющиеся.

Основными средствами является такое имущество, которое в процессе ведения бизнеса используется, но не расходуется. Применяется для того чтобы закрыть другие обязательства по кредитам, а также чтобы оптимизировать условия. Чтобы взять кредит на бизнес, придется собрать необходимый пакет документации. Должны быть предоставлены все документы, которые подтвердят платежеспособность предпринимателя. Перечень документации в разных банках может немного отличаться, но в целом он следующий: Стоит отметить, что во всех документах, которые будет запрашивать банк, информация должна быть актуальной и соответствующей действительности.

Все свидетельства, справки должны быть действующими. Банковские организации, работающие с малым и средним бизнесом, тщательно и жестко подходят к проверке предоставленной документации. Залоги также находятся под четким контролем.

Если в справке говорится о том, что на балансе компании имеется новых тракторов, ваша задача сделать так, чтобы кредитный инспектор увидел их. А вот кредитной истории уделим сейчас особое внимание. Всем известно, что она хранится в Бюро кредитных историй в течение длительного времени.

Поэтому долго рассуждать о том, как влияют просрочки платежей на возможность получить новый кредит не стоит. Даже если задолженность погашена, скрыть информацию о том, что она вообще была, невозможно. Безупречные кредитные истории должны быть у всех, кто принимает участие в сделке: Если предприниматель только планирует свое дело , ему проще получить кредит в качестве физического лица.

Данный способ не идеален, так как заем на большую сумму можно получить, только предоставив в залог банку дорогое имущество например, квартиру. На полученные деньги можно купить уже готовый бизнес либо франшизу.

Если же большая сумма средств не нужна, можно обойтись потребительским кредитованием. По данным Центрального банка РФ,а за год малому и среднему бизнесу было выдано кредитов на сумму 4 млрд. Для начала нужно выбрать максимально подходящую именно вам кредитную организацию. Но лучше всего попытаться воспользоваться услугой кредитования в том банке, в котором у предпринимателя открыт расчетный счет.

В этом случае вполне возможно получить сниженную процентную ставку и повышенный кредитный лимит. Также существует возможность получения льготных кредитов, средства на которые выделяет государство. Данный перечень исчерпывающим не является, мы привели только самые распространенные направления деятельности. Если он не понадобится, отлично, но лишним точно не будет. Также не мешает определиться с тем, как вы хотите получить кредит: При этом любой предприниматель должен помнить: Малый и средний бизнес в РФ поддерживает государство.

Именно поэтому разрабатываются специальные кредитные предложения для предпринимателей. В частности, и такие, которые подразумевают отсрочку платежа. Но все прекрасно понимают, что полностью бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Поэтому далее приведем несколько простых рекомендаций, следование которым позволит избежать недопонимания и проблем при заключении кредитного договора.

В этой части статьи поговорим о том, где взять деньги на создание бизнеса и при этом избежать кредитных обязательств. Кстати, самый банальный из существующих. Взять в долг у друзей или родных. Если есть люди, готовые помочь с деньгами, этим можно воспользоваться, но здесь велик риск испортить отношения с ними, если вдруг отдать все вовремя не получится. Их еще называют бизнес-ангелами. Им может быть один человек или несколько.

Все, что требуется от вас, предоставить бизнес-план и доказать, что ваша идея в будущем принесет прибыль. Кроме этого, условия для получения отличаются в разных регионах страны.

Другой сложностью является прохождение конкурсного отбора для получения данного вида поддержки. В случае с краудфандингом деньги на бизнес собирают от граждан, причем сумма может быть любой, хоть 50 рублей. Обычно сбор проходит посредством специальных сайтов, где любой желающий может объявить сбор и любой человек вправе внести некую сумму денег.

В РФ такие площадки действуют. Больше всего такой вариант подходит для тех, чей бизнес имеет ярко выраженную социальную направленность, либо связан с искусством, музыкой и так далее. Также на подобных площадках успехом пользуются проекты, связанные с производством и продажей оригинальных товаров. Минус в том, что программа субсидирования действует не во всех регионах страны. Поэтому о ее наличии нужно уточнять по своему месту проживания.

А для того чтобы ее получить нужно предоставить обоснование и бизнес-план, который защищают перед комиссией. Найти партнера для совместного ведения бизнеса, который сможет вложить в общее дело собственные средства. Как правило, если сотрудничество только начинается, всю полученную прибыль люди делят на равные половины. Хотя при желании бизнес можно будет разделить. Все варианты, которые мы рассмотрели, вполне имеют право на существование.

Более того, есть предприниматели, построившие успешный бизнес без привлечения кредитных средств. Если еще с десяток лет назад нестабильная ситуация в экономике позволяла получить столь необходимые денежные средства лишь единицам, поскольку инвесторы не спешили вкладываться в небольшие проекты.

Сегодня же картина поменялась, и субъекты малого предпринимательства могут рассчитывать не только на частных инвесторов и зарубежные фонды, но и смело обращаться в отечественные банки и даже к государству. Нельзя категорично заявить, что любой желающий может прийти в банковское учреждение и взять кредит на развитие бизнеса. Первое, что надо сделать перед обращением за ссудой, это составить грамотный бизнес-план, опираясь на расчеты которого банкиры примут решение о выдаче денежных средств.

Причем ответ не всегда будет положительным, можно получить отказ или же выдаваемая сумма будет меньше заявленной. Кредитор не будет рисковать, вкладывая деньги в заведомо проигрышную идею, поскольку для него главное — это возврат вложенных средств, да еще в приумноженном виде. По этой же причине банки редко предлагают инвестиционные ссуды, суть которых заключается во вложении денег в развитие бизнеса.

Для них проще одолжить средства и получить от этого маржу. Если с финансовым учреждением дела не сложились, есть возможность обратиться к государству и попросить денег на собственное дело.

Правда, придется смириться с тем, что выдаваемая сумма будет небольшой — в зависимости от региона она может колебаться от 50 тыс. Предпринимателю придется предоставить поручительство или залог имущества, реализация которого поможет покрыть задолженность. Нельзя сказать, что все они разоряются, ведь некоторые из них входят в состав более крупных производств, акционерных обществ, а некоторые и сами переходят в разряд среднего, а затем и крупного дела.

Получить кредит на развитие собственного дела в банке нетрудно, однако для положительного ответа необходимо будет выполнить ряд условий, поскольку для финансового учреждения очень важно получить гарантию возврата одолженных средств.

Не стоит забывать про возможность начать свое дело по схеме франчайзинга. В этом случае на покупку франшизы получить заем будет проще. Узнайте о расчете налогов ИП и формировании платежных документов онлайн. Кредитополучатель должен отвечать ряду требований. Поскольку дело только планируется развивать, то предоставить какие-либо подтверждения его конкурентоспособности и прибыльности не удастся. По этой причине банк будет проверять будущего субъекта малого бизнеса как физическое лицо, чтобы понять, насколько человек относиться ответственно к взятым на себя обязательствам Банкиры проверят кредитную историю заемщика, отправят запросы в Фонд страхования и ПФР.

Если ранее человек являлся работником по найму, могут сделать запрос на предприятие, где он работал. Как таковых требований к новому проекту банки не предъявляют. Их интересует непосредственно бизнес-план, поэтому к его разработке нужно подойти крайне серьезно. Если нет навыков, рекомендуется привлечь специально обученных людей или фирму, которая с учетом всех пожеланий клиента составит документ.

Предприниматель без проблем может найти и купить готовый вариант плана, где прописаны все особенности ведения дела в отдельно взятом регионе. Если планируется осуществлять лицензионную деятельность, например, как продажа алкоголя, то следует предъявить лицензию. Для бизнесменов, желающих получить деньги на расширение собственного дела, в некоторой мере проще. Связано это с тем, что они документально могут подтвердить наличие прибыли и даже обеспечить залог в виде собственного имущества. Для банка это является одной из основных составляющих, а бизнесмену принесет дополнительные бонусы в пользу положительного исхода ситуации.

Однако такой результат возможен лишь, если клиент обладает благонадежностью, и соблюдает все условия ведения дела:. Как уже сообщалось выше, банку не так важно, чем кредитополучатель собирается заниматься. Ему важнее, получит ли он прибыль, чтобы покрыть задолженность. Если дело прочно стоит на ногах и в планах у предпринимателя его расширение, можно обратиться за финансами на покупку оборудования, транспортных средств, техники и даже объектов недвижимости факторинг, лизинг, коммерческая ипотека и др.

Если необходимо увеличить количество оборотных средств, тогда тоже можно смело обращаться за оборотным займом для развития малого бизнеса либо взять овердрафт. В практике российских банков существуют займы, дающие предпринимателю возможность получить средства без предоставления обеспечения. Однако стоит сказать, что подобного рода займы выдаются крайне редко, поскольку для банковского учреждения нужна определённая гарантия.

По этой причине для минимизации собственных рисков, процентная ставка по беззалоговым кредитам на развитие бизнеса выше стандартных предложений. Предоставление залога повышает шансы предпринимателя получить ссуду. Обеспечением может выступать движимое и недвижимое имущество, поручительство физических или юридических лиц, наличие депозита в этом банке и прочее.

Банкиры в этом случае охотнее идут на сделку с предпринимателем, поскольку реализация залога при непогашении долга сможет покрыть образовавшуюся задолженность. Кредит для развития бизнеса можно получить у многих банков России.

С предложениями выступают как крупные игроки банковского рынка Юникредитбанк, Райффайзенбанк и др. Таблица отражает пятерку крупнейших игроков:. Перед тем как отправляться в банк с просьбой предоставить кредит для развития малого бизнеса стоит внимательно изучить все имеющиеся предложения, получить консультацию у коллег, которые уже брали кредит на развитие бизнеса.

В некоторых случаях, когда нет возможности обеспечить залог или поручительство, может быть выгоднее взять потребительский заем наличными и направить эти деньги на собственное дело, ведь процентные ставки по таким займам могут быть значительно ниже. Если банк выбран, нужно собрать определенный пакет документов. В зависимости от учреждения и цели кредита на развитие бизнеса — он может значительно отличаться.

Банкиры обязательно потребуют паспорт гражданина и бумаги, свидетельствующие о регистрации дела. Придется заполнить анкету-заявку, где указать все необходимые сведения. Помимо этого, придется приложить бизнес-план, налоговую декларацию, указать расчетный счет, если такой имеется.

Бизнес на займах. Вы заинтересованы в открытии компании по выдачи кредитов? Вам нужен бизнес-план? Вы хотите создать бизнес в секторе финансовых услуг? Тогда читайте далее. Небольшие займы обеспечивают быстрые наличные деньги для людей, когда возникают внезапные расходы, такие кредиты становятся все более популярными. Центры по быстрой выдачи займов растут на каждом углу, это означает, что спрос на быстрые деньги увеличивается. Согласно этому закону, такой бизнес заключается в выдаче заемщику денежных средств в размере до одного миллиона рублей на условиях договора займа. Этот договор регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. В принципе, создать микрофинансовую организацию можно достаточно просто и быстро.  Максимальная сумма кредита составляет, как правило, тысяч рублей на срок до 15 дней. Ставка по кредиту начинается от 2% в день. Первую прибыль компания по выдаче кредитов начнет приносить не раньше, чем через недели. Как открыть бизнес «Микрозаймы» с технической точки зрения? Параллельно с подготовкой документов предприниматель должен решать вопросы конкурентоспособности своей будущей компании. Организаций, выдающих небольшие деньги под проценты, сегодня множество.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: пошаговый план получения

Единственное главное отличие заключается в том, что ваша компания должна быть включена в государственный реестр микрофинансовых организаций. Без этого условия ее деятельность будет считаться незаконной. Для того чтобы название вашей компании появилось в этом реестре, нужно предоставить в Министерство финансов следующий список документов: Информация о компании вносится в реестр в течение 14 рабочих дней, о чем фирме выдается соответствующее свидетельства.

С этого момента она приобретает статус микрофинансовой организации и получает право на выдачу населению микрозаймов. Как уже упоминалось выше, деятельность компании, которая не числится в реестре, считается незаконной. Штраф в этом случае составляет, согласно статье По закону микрофинансовая организация не может привлекать вклады населения на сумму менее 1,5 миллионов рублей по каждому договору, выступать поручителем, выдавать займы в иностранной валюте, работать на рынке ценных бумаг, брать проценты за досрочное погашение кредита и требовать со своих заемщиков более одного миллиона рублей с учетом всех штрафов и процентов в качестве обязательств по договорам.

За все это опять же грозит штраф до 30 тысяч рублей. Кроме того, в некоторых случаях такие нарушения могут послужить основанием для признания договоров с вами недействительными, то есть тогда вы не сможете взыскать с заемщика проценты за выданные ему займы.

Рассмотрим более подробно процесс создания организации по выдаче микрозаймов. После регистрации организации с ограниченной ответственностью и при постановке ее на учет можно уже начинать искать помещение для размещения вашего офиса. Обычно он располагается в бизнес-центре. Вам достаточно будет помещения площадью около 30 кв. Аренда такой площади обойдется минимум в тысяч рублей, в зависимости от города. Также вам надо будет приобрести офисную мебель стулья, столы , технику компьютеры, принтер, ксерокс, телефоны, кулер с водой и пр.

Из работников в первое время вам понадобится минимум два менеджера по оформлению займов заработная плата на каждого в небольших городах составляет от тысяч рублей без учета налогов , сотрудник службы безопасности. Пожалуй, самая большая статья расходов на содержание такой фирмы — это печать и распространение рекламных листовок, размещение объявлений в газетах и на радио, изготовление вывесок и штендеров.

На это уходит, по меньшей мере, 50 тысяч рублей в месяц. В первоначальные расходы на открытие такой организации входят средства для выдачи микрозаймов. Минимальная сумма составляет около одного миллиона рублей. Этой суммы хватит, если вы не планируете открывать представительства по всему городу в первое время работы. Микрокредиты выдаются лицам от 18 22 до 60 лет при условии наличия паспорта РФ. Максимальная сумма кредита составляет, как правило, тысяч рублей на срок до 15 дней.

При постоянных расходах в размере тысяч рублей в месяц нужно выдавать займов минимум на тысяч рублей ежемесячно. Как показывает опыт аналогичных микрофинансных организаций , на уровень самоокупаемости можно выйти в первый же месяц работы.

Прогнозируемый объем займов в первый месяц работы составит от тысяч рублей, а через полгода эта сумма может увеличиться в полтора раза. К концу первого года многие компании открывают дополнительные точки выдачи займов с одним сотрудником в торговых центрах, на рынках, в местах с высокой проходимостью.

По мере увеличения количества таких точек объем выдаваемых займов также будет расти. Лилия Сысоева с www. Предоставлять микрозаймы может только микрофинансовая организация. Для включения информации в этот реестр организации следует обратиться в Минфин со следующим пакетом документов:. Минфину дается срок в 14 рабочих дней для внесения информации в реестр, о чем организации выдается соответствующее свидетельство, и с этого момента она приобретает юридический статус микрофинансовой организации и может выдавать населению микрозаймы.

Таким образом, все действующие фирмы, представляющие займы населению, должны встать на учет в Минфине. За деятельность без постановки на учет организация будет подвергнута штрафу в порядке статьи Деятельность микрофинансовой организации должна соответствовать Закону.

В соответствии с ним организация не вправе привлекать вклады населения на сумму менее 1,5 млн рублей по каждому договору, выступать поручителем, выдавать займы в иностранной валюте, применять санкции за досрочный возврат микрозайма, работать на рынке ценных бумаг и требовать со своих заемщиков более 1 млн рублей в качестве обязательств по договорам с учетом всех процентов и штрафов. Ответственность за нарушение этих требований установлена статьей Кроме того, если такие нарушения каким-то образом нанесут вред правам и законным интересам заемщиков, они могут послужить основанием для признания договоров с организацией недействительными.

Это чревато невозможностью взыскивать с заемщиков проценты за свои займы. Однако с амостоятельные проверки со стороны Минфина пока что законом не предусмотрены, поэтому при административном надзоре это ведомство будет руководствоваться имеющейся информацией и обращениями недовольных заемщиков;. Карьера и свой бизнес Гражданский кодекс Марина Емельянцева Forbes Contributor.

Для включения информации в этот реестр организации следует обратиться в Минфин со следующим пакетом документов: Таким образом, в деятельности микрофинансовой организации есть следующие риски: Однако с амостоятельные проверки со стороны Минфина пока что законом не предусмотрены, поэтому при административном надзоре это ведомство будет руководствоваться имеющейся информацией и обращениями недовольных заемщиков; - оспаривание процентов за предоставление займа, если начисление процентов будет противоречить нормам Закона или Гражданского кодекса.

Пошаговая инструкция для получения кредита на бизнес с нуля. пошаговый план . Вполне может статься, что банк таки отказал в выдаче кредита. Перспективы развития отечественного рынка микро-кредитования довольно Согласно этому закону, такой бизнес заключается в выдаче заемщику. С кредитом «Бизнес-Инвест» вы получите возможность на привлекательных условиях профинансировать приобретение имущества, проведение.

Найдено :

Случайные запросы