Франшиза в страховании – что это такое простыми словами

Динамическая — это вид БФ, характеризующийся возмещением убытков не с первого страхового случая. В последующие разы часть расходов перекладывается на страхователя.

Например, ДФ равна 10 тыс. Ущерб составил 20 тыс. Выплата составит 10 тыс. В случае повторного ДТП с ущербом, превышающим 10 тыс. Такой вид франшизы стимулирует водителей к аккуратной езде. Высокая — это вид франшизы, применяемый при страховании объектов с высокой стоимостью. Размер самой франшизы составляет тыс. В случае наступления страхового случая ущерб возмещается сразу и в полном объеме. После восстановления имущества страхователь возмещает страховщику сумму франшизы.

Например, отказ в выплате в случае виновности не страхователя, а другого водителя. Регрессная — выплата страхователю суммы ущерба с последующим возвратом суммы франшизы. Например, в случае ДТП был причинен ущерб чужому автомобилю в размере 15 тыс. В таком случае страховая компания выплачивает ущерб, равный 15 тыс. После произведенной операции она предъявляет регрессное требование к страхователю в размере 10 тыс.

Страховка выплачивается при наступлении страхового случая. Франшиза при КАСКО — своего рода скидка на оформление полиса с условиями, выгодными аккуратным водителям. При включении франшизы в договор страхования сумма полиса существенно снижается. Выгода заключается в том, что водитель:.

Как правило, в договоре предусмотрена безусловная франшиза. Это означает, что при наступлении страхового случая ущерб, который выше оговоренной суммы, страховая компания возместит в полном объеме за вычетом стоимости франшизы.

Например, стоимость БФ 30 тыс. Ущерб равен 50 тыс. Страховая выплатит 20 тыс. Размер франшизы зависит от параметров, установленных в договоре. Страховщик также может предоставить клиенту на выбор удобную для него сумму франшизы. Например, в пределах от 2 до тыс. Влияние на выбор оказывают следующие критерии:. Таким образом, клиент, у которого стоимость автомобиля которого свыше 2 млн рублей, выберет франшизу, равную тыс.

Например, ущерб равен 1 млн рублей. БФ равна тыс. Франшиза — это условие договора страхования, выгодное как страховщику, так и страхователю.

Страховая сумма — млн. Фактический ущерб составил 0,8 млн. Он меньше суммы франшизы, которая равна 1 млн. По договору страхования предусмотрена условная франшиза "свободно от 1 млн. Фактический ущерб составил 1,7 млн. Поэтому страховое возмещение выплачивается в сумме 1,7 млн.

Безусловная франшиза означает, что данная франшиза применяется в безоговорочном порядке без всяких условий. При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной франшизы. Безусловная франшиза оформляется в договоре страхования следующей записью: При безусловной франшизе страховое возмещение равно величине ущерба минус величина безусловной франшизы.

Что такое безусловная франшиза? Безусловную франшизу еще называют вычитаемой. Это значит, что при любом страховом случае сумма выплаты будет уменьшена на размер франшизы. Например, автомобиль застрахован на руб. и в договоре есть условие о безусловной франшизе 3% (т.е. размер франшизы 15 руб.). Автомобиль попал в ДТП и стоимость ремонта составляет 50 руб. Страховая компания выплатит 35 руб. (50 – 15 руб.). Если же страховая выплата осуществляется путем направлением на ремонт, то в этом случае Вы сначала оплатите размер франшизы в страховую компанию, только после это. На самом деле, от франшизы может быть как польза, так и вред. Но всё зависит не от страховой компании, а от самого клиента. Изучив эту статью, Вы получите полную информацию о франшизах в страховом бизнесе. Мы расскажем о том, какими бывают франшизы, рассмотрим их преимущества и недостатки. Это поможет Вам выбрать выгодный вариант страхования и избежать дополнительных затрат.  Эта сумма вычитается из общей суммы страховой выплаты. Рассмотрим безусловную франшизу на примере. Предположим, что размер франшизы составляет 10 рублей. Оформление страховки предполагает учет трех основных элементов: суммы страховки, страховой премии и франшизы. К пониманию третьего элемента необходимо отнестись с особым вниманием, поскольку именно от франшизы в страховании зависит, в какой степени страхователь сам оплатит свои убытки, а также стоимость страховки. Понятие франшизы в страховании. Под франшизой в страховании понимается та часть ущерба, которую клиент возмещает за свой счет, если наступил страховой случай, то есть это степень участия страхователя в риске. Страховщик в этом случае освобождается от уплаты суммы, установленной франш.

Франшиза. Кому и зачем она нужна?

Это означает, что стороны договора страхования были вправе понимать под "франшизой" всё, что угодно, что порой вызывало споры, заканчивающиеся судами. С 21 января года вступили в силу поправки в Закон "Об организации страхового дела в Российской Федерации", которые наконец-то узаконили франшизу:. Франшиза - часть убытков, которая определена федеральным законом и или договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы и безусловной размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы.

Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы. Франшиза - одно из необязательных условий договора страхования , согласно которому часть убытка при наступлении страхового случая клиент страхователь компенсирует самостоятельно.

Кстати, в Законе Украины "О страховании" от Условия договора добровольного страхования имущества могут предусматривать положения, исключающие выплату страхового возмещения, если размер убытков, возникших в результате наступления страхового случая у страхователя выгодоприобретателя , не превышает или менее определенного договором страхования размера убытков франшиза.

Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. При определении условий договора добровольного страхования имущества о франшизе стороны должны действовать добросовестно и не допускать злоупотребления правом.

Условная франшиза подразумевает, что если убыток по страховому случаю не превысил размера оговоренной франшизы, то страховщик по такому убытку не выплачивает. В том случае если убыток превысил размер франшизы, то такой убыток возмещается полностью.

График определения размера страховой выплаты в зависимости от размера убытка и условной франшизы УФ - условная франшиза. Условная франшиза в настоящее время применяется довольно редко, особенно в страховании каско. Это связано с тем, что страхователь при причинении небольшого убытка своему автомобилю меньше размера франшизы стремится увеличить размер ущерба, чтобы получить полное возмещение.

Из-за таких мошеннических действий в настоящее время условная франшиза в России почти "вымерла", хотя она наиболее интересна для страхователя и страховщика.

Безусловная франшиза - это часть убытка Страхователя Выгодоприобретателя , не подлежащая возмещению Страховщиком - страховое возмещение по договору снижается на размер безусловной франшизы. График определения размера страховой выплаты в зависимости от размера убытка и безусловной вычитаемой франшизы БФ - безусловная франшиза.

Безусловная франшиза наиболее часто применяется в страховании имущества. Подавляющее большинство страховых компаний в России заключают договоры каско именно с безусловной франшизой.

Иногда в договорах страхования применяется безусловная франшиза, установленная не в абсолютном значении, а в определенной доле от размера убытка. В этом случае при любом размере убытка, выплата составит только определенную часть за вычетом доли франшизы.

Безусловная франшиза, определенная в процентах к размеру убытка, в имущественном страховании применяется крайне редко, так как не отвечает одной из целей франшизы: Обычно безусловная франшиза, определенная в процентах к размеру убытка, применяется в медицинском страховании особенно в зарубежных странах , чтобы заинтересовать страхователя в сокращении расходов на многочисленные и порой ненужные!

Ряд страховых компаний сейчас предлагают довольно интересную для страхователей по каско опцию под названием "динамическая франшиза". Динамическая франшиза это вид безусловной франшизы, которая применяется не с первого страхового случая , а только со второго или третьего. В некоторых договорах с каждым новым страховым случаем размер динамической франшизы увеличивается. Сегодня в России частота убытков количество страховых случаев по договору в каско все ещё очень велика в раза выше, чем в развитых странах Европы.

Понятно, что вероятность попасть в ДТП хотя бы один раз в год, довольно существенна, а вот вероятность попасть в ДТП два раза в год гораздо ниже мы сейчас не говорим о водителях, стиль вождения которых провоцирует попадания в ДТП с незавидной регулярностью.

Соответственно, для в меру аккуратного водителя динамическая франшиза - очень выгодное условие договора. Полагаю, что в ближайшее будущее "динамическая франшиза" станет очень распространенным условием договоров страхования каско в России. В последнее время ряд страховых компаний стал использовать термин "льготная франшиза". Термин этот не устоявшийся, то есть в разных компаниях он может означать разное. Наиболее распространенное значение "льготной франшизы" - франшиза, которая не применяется при наличии суброгационных требований к виновнику ДТП.

Фактически даже с обычной безусловной франшизой страхователь имеет возможность получить компенсацию франшизы в страховой компании виновника ДТП по ОСАГО, но это потребует от него как минимум сбора дополнительного комплекта документов. Соответственно, "льготная франшиза" немного меньше снижает тариф, чем обычная безусловная франшиза.

Осень года в качестве одного из многочисленных предложений по совершенствованию ОСАГО была высказана идея о так называемой регрессной франшизе. Регрессная франшиза - франшиза, устанавливаемая в договорах страхования ответственности, при которой страховщик обязуется при страховом случае компенсировать потерпевшему ущерб без учета франшизы, а страхователь обязуется после произведения страховой выплаты компенсировать страховщику часть выплаты в размере франшизы.

По сути это отличается от существующих норм о регрессе в Законе об ОСАГО только тем, что размер регрессной франшизы выбирает сам страхователь при заключении договора и вводятся соответствующие франшизе понижающие коэффициенты к страховому тарифу по ОСАГО. Чем больше франшиза, тем дешевле полис. Учитывая большое количество недостатков, внедрение регрессной франшизы по ОСАГО в России можно считать преждевременным. Обязательная франшиза - условие страховой компании тарифного руководства по страхованию каско об обязательном применении франшизы в договоре каско при его пролонгации при наличии определенного количества убытков по предыдущему договору.

Для клиента это означает, что при наличии убытков заявленных страховых случаев по действующему договору каско, страховая компания при продлении договора может не только скорректировать стоимость полиса каско но и потребовать в обязательном порядке включить в полис безусловную франшизу. Если клиент не согласен с включением франшизы в договор, то ему могут просто отказать в заключении договора договор страхование имущества не является публичным и заставить страховую компанию заключить договор нельзя.

Франшиза - финансовый инструмент по оптимизации условий договора страхования. Синонимом франшизы в России является термин "собственное удержание страхователя".

Имеется в виду, что страхователь при заключении договора, передает страховой компании не весь риск полностью, а некоторую его часть оставляет у себя "на собственном удержании".

Сперва кажется, что данное условие выгодно только страховой компании. Действительно, она освобождается от части своих обязательств, а страхователь, наоборот, эти обязательства берет на себя. Страховая компания несет расходы на организацию урегулирования каждого убытка. Для мелких убытков, суммы потраченные на их оформление могут быть больше, чем сами размеры убытков. В конечном итоге, все расходы страховой компании по своему договору оплачивает страхователь.

К тому же для оформления мелких убытков страхователю также придется потратить немало своего времени и сил. Получается, что оформление мелких убытков невыгодно ни страховой компании, ни страхователю. Для этого франшиза и применяется во всем мире! Страхователь получает возможность не тратить силы для оформления мелких убытков которые он может без труда компенсировать сам и при этом получает скидку при заключении страхового договора.

Одним из ключевых вопросов заключения договора с франшизой является определения размера франшизы. Как правило, франшиза должна быть установлена в размере тех средств, которые страхователь имеет возможность потратить на возмещение убытка без помощи страховой компании. Чтобы решить, нужна ли вам франшиза в договоре попробуйте пойти "от обратного" - представьте себе, что вам предлагают заключить договор страхования с небольшой страховой суммой.

Такие договоры называются "страхованием от первого риска" и покрывают именно тот ущерб, который не покрывает франшиза в обычном договоре. Мы уже говорили, что применение франшизы в договоре страхования позволяет страхователю сэкономить свое время , а оно время ведь тоже стоит денег.

Предлагаю вам следующий вариант оценки размера выгодной для вас франшизы на примере договора каско:. Сперва определите время, которые вы сможете сэкономить при наличии франшизы.

Представьте себе, что утром перед выездом на работу вы обнаружили повреждения на своем автомобиле например, царапину. Чтобы оформить данное повреждение как страховой случай вам надо вызвать ГАИ или участкового для оформления документов о ДТП или о противоправных действиях третьих лиц.

Такое оформление займет у вас от 3-х до 8-ми часов время зависит от множества факторов и вы можете сами спрогнозировать его для себя. Вам также потребуется подать заявление с комплектом документов в страховую компанию в отдел выплат - можно ориентироваться на потери минимум 2-х часов в реальности время зависит от места расположения центра выплат и т. Дальше будем считать, что разницы во времени между самостоятельным ремонтом и ремонтом по направлению страховой нет. Итого разница в среднем составит от 5-ти до ти часов у вас может получится другая цифра.

Проще всего взять вашу зарплату и разделить на среднее количество рабочих часов в месяц часов. Например, если ваша зарплата составляет руб.

Этот подход годится, если вы можете себе позволить тратить рабочее время на оформление страховой выплаты если вас отпустят с работы. Если отпроситься с работы нельзя, то вам придется тратить свое свободное время , которого у нас меньше и стоит оно дороже. Сколько у вас свободного времени зависит от того, во сколько вы приходите с работы.

Обычно предполагается, что час свободного времени стоит для нас в полтора раза дороже, чем час рабочего. В нашем примере - руб. Вы можете вводить свои собственных поправки с учетом того, как вы проводите свободное время и наличие у вас дополнительных доходов. Например, если вы будете вынуждены пропустить оплаченную вечернюю тренировку - это увеличит стоимость вашего часа. Теперь осталось только перемножить полученные цифры, и мы получим оценку стоимости вашего времени, которое можно сэкономить благодаря франшизе.

Это будет минимальный размер франшизы, которую вы окупите только своим сэкономленным временем, а ведь вы еще получите скидку к страховому тарифу! Конечно, наш расчет весьма упрощен и не учитывает целого ряда факторов, но применять его в качестве ориентира для определения минимального размера франшизы, выгодной для вас лично вполне возможно.

Но если в договоре указана временная франшиза, скажем на 30 дней, то провернуть такую махинацию будет значительно сложнее. Еще один пример, более простой: Но если он не найдет новую работу в течение тридцати дней, то на тридцать первый день страховщик будет обязан выплатить ему возмещение. При динамической франшизе сумма ущерба, который не подлежит возмещению страховщиком, постепенно изменяется.

Суть такой франшизы в том, что страховая компания сразу возмещает клиенту убыток, если произошел страховой случай. После восстановления имущества клиент возвращает страховщикам сумму в размере франшизы. Одним из преимуществ высокой франшизы является обязанность стороны, предоставляющей страховые услуги, защищать интересы своего клиента в суде.

Льготная франшиза — это когда при заключении договора сразу же оговаривается ряд таких страховых случаев, при которых франшиза не будет использоваться компанией. Один из примеров таких возможных исключений — ДТП, в котором виноват не владелец полиса данной компании, а водитель другого автомобиля. Новые правила страхования ОСАГО — что делать если вы попали в аварию, какой ущерб и в каком размере вам возместят, если в происшествии виноват водитель другого автомобиля.

Идея о её создании и использовании именно при оформлении полиса обязательного страхования автогражданской ответственности была озвучена в году, и, вполне возможно, совсем скоро она станет функционировать.

В тех или иных компаниях конкретные условия франшиз могут отличаться в мелочах, но основной принцип франшизы везде будет общий для всех видов.

Главное — всегда тщательно изучайте договор и каждый из предложенных вам вариантов полиса. Если же в результате страхового случая автомобилю нанесён ущерб больше, чем размер франшизы, к примеру, в тыс. Если же условия договора КАСКО позволяют получить компенсацию в денежной форме, то клиенту должны выплатить сумму ущерба за минусом франшизы, то есть в данном примере - 70 руб.

Вы поцарапали слегка автомобиль, хулиганы разбили окно на даче, сосед в многоквартирном доме просверлил дыру в стене и т. Некоторые последствия таких относительно небольших ЧП Страхователи предпочитают устранять без обращения в страховую компанию, не желая тратить своё драгоценное время на сбор справок, посещение офиса страховой компании и ожидание компенсации ею ущерба.

Если и Вы относитесь к страховке так же, то имеет смысл включить в договор франшизу, в пределах которой Вам будет проще обойтись без участия страховой компании — тыс. К примеру, если рассматривать КАСКО, то при включении франшизы в договор стоимость страховки обычно снижается где-то на 1 размер франшизы. Всё зависит от тарифов той или иной страховой компании. Тем самым, если за срок действия страховки ничего с объектом страхования не случится, Вы сэкономите эти 10 тыс.

Если один раз придётся обратиться за компенсацией в страховую компанию, то тоже ничего страшного.

Франшиза в страховании. Что такое франшиза? Если говорить простыми словами, франшиза – это оговоренная договором страхования сумма. Безусловная. Такая франшиза вычитается из суммы возмещения вне Для страховщика затраты на урегулирование небольших страховых случаев. Она может быть выражена в абсолютном значении – рублях, долларах, или процентах от страховой суммы по договору. Франшиза, как и ее размер.

Найдено :

Случайные запросы