Кредит для ИП (предпринимателя) | ТОП-5 лучших банков

Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию: Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода: Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать.

В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам: Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента.

Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты. Правда, выдают такие кредиты далеко не всем желающим. Главный критерий — платежеспособность клиента. Если у него нет никаких доходов и ценного имущества, банк не станет рисковать своими активами. Потому не торопитесь увольняться с основной работы, если задумали открыть свой бизнес. Степан трудится на заводе, у него приличный кредитный рейтинг , он копит деньги на своё дело, хочет уволиться с работы и открыть интернет-магазин.

Стартового капитала недостаточно, поэтому он намеревается взять кредит в банке. Ему нужно ещё рублей. Как эксперт я бы порекомендовал начинающему ИП пока не увольняться с работы, поскольку она даёт хоть и небольшой, но официальный доход.

А справка 2-НДФЛ никогда не бывает лишней. И потом, к лицам, у которых есть стабильная работа, у банков гораздо больше доверия, чем к безработным. Кредиты малому бизнесу выдают на более жестких условиях, чем потребительские займы.

Поэтому, если вам нужна относительно небольшая сумма, в некоторых случаях проще получить обычный кредит наличными или заказать кредитную карту. Другое дело, что малый бизнес — дело серьёзное, и на его открытие потребительского кредита может просто не хватить. Кредиты на открытие бизнеса бывают разные: В банках отработанная процедура проверки каждого клиента. Одного желания стать успешным бизнесменом недостаточно.

Придётся соответствовать всем условиям и требованиям кредитных организаций. Если вы не в курсе, что такое бизнес-план , заниматься предпринимательством вам ещё рано. Этот документ нужен не только банкам, но и самому бизнесмену. Без грамотного, профессионально составленного документа, определяющего финансовую и экономическую стратегию развития бизнеса, будет сложно обосновать и рассчитать свои затраты. Бизнес-план покажет, каким образом средства банка будут пущены в дело. Подробный бизнес-план — это документ в несколько десятков страниц и даже более.

Но банковские сотрудники вряд ли найдут время читать манускрипт такого объёма, поэтому составьте для них сжатую, предельно конкретную и чёткую версию на страниц. Читайте на сайте отдельный материал о том, как составить грамотный бизнес-план.

Залоговое имущество — надёжная гарантия возврата средств. Кредиты с обеспечением выгодны и банкам, и отчасти, самим заёмщикам. Ставка по таким кредитам ниже, сроки выше, а требования к документации — более лояльные. Ещё лучше, если помимо залога, у вас есть поручители — физические или юридические лица. Поручителем имеют право стать городские или областные Центры Предпринимательства , Бизнес-инкубаторы и прочие структуры, помогающие начинающим бизнесменам. Если хотите исправить кредитную историю , понадобится время.

Самый эффективный способ — взять несколько последовательных займов в МФО и закрыть их на условиях компании. Чем больше документов предоставите банку, тем больше шансов на положительный ответ. Проследите, чтобы все документы были актуальными и надлежащим образом оформлены. Однозначный плюс — наличие готовых лицензий и прочих разрешительных документов на тот вид деятельности, которым вы собираетесь заниматься.

Для начала определитесь с суммой, которая вам нужна. Нет нужды брать больше, чем требуется, но и нехватка средств тоже нежелательна. В идеале нужен профессиональный финансовый аналитик , чтобы просчитать все затраты.

Сразу продумайте, сможете ли предоставить банку залог, если таковой потребуется, и найти поручителей. Банки предлагают десятки разновидностей программ кредитования для начинающих бизнесменов.

Ваша цель — выбрать ту, которая максимально соответствует вашим запросам. Для начала стоит поинтересоваться предложениями в том банке, услугами которого вы пользуетесь. Зарплатным клиентам и тем, у кого в банке есть депозит или расчётный счёт , банки предлагают более выгодные условия. Надёжнее сотрудничать с известными игроками финансового рынка, у которых множество филиалов в разных городах РФ.

И ещё совет — почитайте последние новости о банке. Их интересует непосредственно бизнес-план, поэтому к его разработке нужно подойти крайне серьезно. Если нет навыков, рекомендуется привлечь специально обученных людей или фирму, которая с учетом всех пожеланий клиента составит документ. Предприниматель без проблем может найти и купить готовый вариант плана, где прописаны все особенности ведения дела в отдельно взятом регионе.

Если планируется осуществлять лицензионную деятельность, например, как продажа алкоголя, то следует предъявить лицензию. Для бизнесменов, желающих получить деньги на расширение собственного дела, в некоторой мере проще. Связано это с тем, что они документально могут подтвердить наличие прибыли и даже обеспечить залог в виде собственного имущества.

Для банка это является одной из основных составляющих, а бизнесмену принесет дополнительные бонусы в пользу положительного исхода ситуации. Однако такой результат возможен лишь, если клиент обладает благонадежностью, и соблюдает все условия ведения дела:. Как уже сообщалось выше, банку не так важно, чем кредитополучатель собирается заниматься. Ему важнее, получит ли он прибыль, чтобы покрыть задолженность. Если дело прочно стоит на ногах и в планах у предпринимателя его расширение, можно обратиться за финансами на покупку оборудования, транспортных средств, техники и даже объектов недвижимости факторинг, лизинг, коммерческая ипотека и др.

Если необходимо увеличить количество оборотных средств, тогда тоже можно смело обращаться за оборотным займом для развития малого бизнеса либо взять овердрафт. В практике российских банков существуют займы, дающие предпринимателю возможность получить средства без предоставления обеспечения. Однако стоит сказать, что подобного рода займы выдаются крайне редко, поскольку для банковского учреждения нужна определённая гарантия.

По этой причине для минимизации собственных рисков, процентная ставка по беззалоговым кредитам на развитие бизнеса выше стандартных предложений. Предоставление залога повышает шансы предпринимателя получить ссуду.

Обеспечением может выступать движимое и недвижимое имущество, поручительство физических или юридических лиц, наличие депозита в этом банке и прочее. Банкиры в этом случае охотнее идут на сделку с предпринимателем, поскольку реализация залога при непогашении долга сможет покрыть образовавшуюся задолженность. Кредит для развития бизнеса можно получить у многих банков России. С предложениями выступают как крупные игроки банковского рынка Юникредитбанк, Райффайзенбанк и др.

Таблица отражает пятерку крупнейших игроков:. Перед тем как отправляться в банк с просьбой предоставить кредит для развития малого бизнеса стоит внимательно изучить все имеющиеся предложения, получить консультацию у коллег, которые уже брали кредит на развитие бизнеса. В некоторых случаях, когда нет возможности обеспечить залог или поручительство, может быть выгоднее взять потребительский заем наличными и направить эти деньги на собственное дело, ведь процентные ставки по таким займам могут быть значительно ниже.

Если банк выбран, нужно собрать определенный пакет документов. В зависимости от учреждения и цели кредита на развитие бизнеса — он может значительно отличаться. Банкиры обязательно потребуют паспорт гражданина и бумаги, свидетельствующие о регистрации дела. Придется заполнить анкету-заявку, где указать все необходимые сведения. Помимо этого, придется приложить бизнес-план, налоговую декларацию, указать расчетный счет, если такой имеется. Не исключено, что на этапе рассмотрения придется донести и другую документацию.

Узнайте о полезном онлайн-сервисе для расчета налогов в ФНС и формирования платежных документов. В последнее время государство проявляет заинтересованность к представителям малого бизнеса.

Как в столице, так и регионах можно стать участником специальных программ, по которым получить стартовый капитал на развитие собственного дела. На год принята программа по расширению участия государства в содействии развитию предпринимательства, снижению процентов по займам в зависимости от уровня инфляции и ставки рефинансирования ключевой ставки Центробанка.

Надо отметить, что и для банка выдача займа для развития коммерческого дела считается рискованной сделкой. Безусловной гарантии, что кредит новоявленного коммерсанта, полученный на создание малого бизнеса с нуля, будет возвращен, нет. В худшем случае, когда на горизонте появляется вариант разорения, неудачливый предприниматель может через некоторый срок (в основном месяц) объявить себя банкротом и отказать банку в возвращении полученных денежных ресурсов. Шаг 5. Получаем средства и открываем бизнес. Где получить кредит для открытия малого бизнеса – обзор ТОП-5 банков. Сбербанк. Тинькофф Банк.  Кредит на развитие бизнеса доступен компаниям с годовой выручкой до 60 млн рублей. Ставка по программе – 16,5% годовых. Максимальная сумма – 3 млн руб. Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. В такой финансовой ситуации остро встает вопрос: «А где взять кредит для ИП?».  Какие кредиты дают ИП? Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям: Экспресс — кредиты: рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов.

Кредиты на развитие малого бизнеса: топ самых выгодных предложений банков

Надежными считаются банки вроде Сбербанка и ВТБ Их главный акционер — государство. Если есть нарушение, их накажут штрафом, и клиенты этого даже не заметят. Более мелкие банки вступают в cистему страхования вкладов. Открыли небольшое маркетинговое агентство с удаленными сотрудниками — сделайте зарплатный проект.

Любите все делать со смартфона — ищите банк с мобильным приложением для юрлиц. Предпочитаете расплачиваться картой — посмотрите на комиссии за обслуживание карт. Или сколько стоит перевести деньги ИП на ваш личный расчетный счет.

Определитесь, какими банковскими продуктами будете пользоваться больше всего и сравните тарифы в разных банках. Тогда вы сможете выбрать банк, который будет помогать развивать бизнес, а не препятствовать ему. К сожалению, это не тот случай, когда раскрученный бренд банка гарантирует выгодные условия. По моему опыту, раскрученные банки обходятся предпринимателю дороже, чем маленькие, но старательные.

Индивидуальный предприниматель не юридическое лицо. Это физическое лицо, которому закон разрешает вести предпринимательскую деятельность. Мегаплан — мощный инструмент для увеличения продаж и выполнения задач. Начните прокачивать ваш бизнес сегодня! Если вам понравилась статья, то еще больше понравится Мегаплан. Увеличивайте продажи, контролируйте задачи и оптимизируйте бизнес процессы!

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности. Банк для малого бизнеса. По данным на 18 сентября, в России открыто ,8 миллиона счетов в банках. Мегаплан — простая мощная CRM система для увеличения продаж.

Попробуйте Мегаплан бесплатно прямо сейчас! Количество счетов — по данным на Для физических и юридических лиц межбанковские платежи проходят по одной и той же системе. В случае банкротства — неизвестно. В случае банкротства ясно, что выплатят не всем.

Принудительная ликвидация после отзыва лицензии осуществляется тогда, когда средств кредитной организации хватает, чтобы расплатиться с кредиторами. Требования, превышающие страховую сумму, кредитор имеет право требовать дальше, в процессе ликвидации.

ИП отправляются в третью очередь после физиков и АСВ вместе с прочими юрлицами. Другими словами, после всех выплат третья очередь может рассчитывать на возврат единиц процентов от своих денег. Не то, чтобы у них есть большой выбор. Без участия в ССВ нельзя привлекать средства физлиц. Для мелкого предпринимателя не очень то выгодно работать с банками: При существующей рентабельности бизнеса это работаешь на банк и на арендатора. Лично я пользуюсь картой от Авангарда, оформленной на физ.

Перевод любой суммы на счет другой организации - 10 рублей. Поэтому все платежи поставщикам и подрядчикам осуществляю через него. Заверенную копию платежки в банке распечатывают бесплатно.

Но можно пойти на небольшую хитрость. Если вам нужен, скажем рублей, но вы не уверены, что банк даст вам его в полном объеме, укажите в заявке — рублей. Вполне вероятно, что банк снизит эту сумму до желаемого вами миллиона. Ниже представлены по 15 банков с минимальной процентной ставкой, предлагающих бизнес-кредиты для определенных случаев.

Как взять кредит на развитие малого бизнеса Часто индивидуальным предпринимателям не хватает финансов для успешного развития бизнеса, поэтому они обращаются в банк за кредитом на развитие малого бизнеса. Благоприятные условия для получения кредита Ваши шансы на кредит малому бизнесу довольно высоки, если: Что учитывать, обращаясь за кредитом Некоторые ИП так сильно хотят получить кредит, что забывают о том, что лучше 7 раз подумать и 1 раз сделать.

Так вы покажете банку реальный объем вашего бизнеса; ведите не только учет доходов, но и расходов. Многим банкам необходимо знать объем ваших расходов, чтобы понять, насколько они меньше доходов. В противном случае в кредите откажут, поскольку банк не заинтересован в кредитовании медленно развивающегося бизнеса; обращайтесь за ссудой на развитие бизнеса как минимум через год после старта.

Банки установили такой срок неспроста. За это время вы прочувствуете бизнес, сдадите первую годовую отчетность, изучите нюансы ведения дел и управления. И если все идет не так хорошо, как задумывалось, то влезать еще и в кредитные долги явно не стоит; важно понимать, почему именно такая сумма кредита вам нужна, на что конкретно вы ее потратите.

Если вы придете в банк с кучей идей, вам незамедлительно откажут; цель кредитования так же важна, как и сумма. Банки хорошо относятся к заемщикам, которые адекватно оценивают развитие своего бизнеса и берут деньги только на необходимые нужды тем более, если они неизбежно вытекают из среды ведения бизнеса ; при визите в ваш офис аналитика банка честно отвечайте на все вопросы , подробно рассказывайте, как что работает т.

Документы для подачи заявки от ИП ИП должен представить пакет следующих документов: Анализ банком бизнеса заемщика В процессе анализа документов и визита кредитного эксперта на место ведения бизнеса банки оценивают следующие показатели: Виды кредитования малого бизнеса В зависимости от цели, на реализацию которой предприниматель планирует потратить кредитные средства для развития своего бизнеса, банки могут предложить различные варианты кредитования: Индивидуальный предприниматель может получить кредит не только в качестве представителя бизнеса, но и как частное лицо.

Например, если вам нужен кредит на автомобиль, то его проще оформить как потребительский; экспресс-кредит. Как понятно из названия, такие кредиты выдаются за короткий срок от нескольких часов до нескольких дней.

Основная цель Банка — поддержка развития малого бизнеса в Республике Беларусь посредством предоставления банковских услуг индивидуальным. 23 мая г. - Хочу получить кредит на развитие бизнеса. Какой сейчас средний срок кредитов для малого бизнеса? Выдают ли банки кредиты на. Часто индивидуальным предпринимателям нужен кредит на развитие малого бизнеса: покупка помещения, автомобиля, оборудования, большой.

Найдено :

Случайные запросы